从法律角度看房价下跌下弃房断贷
时间：2024-10-25 作者：江苏臻万律师事务所 来源：苏州律师
- 贷款合同的法律效力
- 当购房者与银行签订贷款合同后，这一合同具有严格的法律效力。购房者有义务按照合同约定的还款方式、还款期限等条款，按时足额偿还贷款本金和利息。房价下跌本身并不能成为购房者弃房断贷的合法理由。
- 例如，贷款合同中会明确规定每月的还款日期、还款金额以及逾期还款的违约责任等内容。这些条款对双方都有约束力，购房者不能因为房屋价值的变化而随意违反合同。
- 银行的权益与应对措施
- 权益方面：银行发放贷款是以房屋作为抵押担保的。在购房者弃房断贷的情况下，银行有权通过法律程序处置抵押物（房屋）来收回贷款本息。银行的主要目的是保障自身的资金安全和金融债权的实现。
- 应对措施：银行通常会先对逾期贷款进行催收，向购房者发送催款通知，要求其尽快偿还欠款。如果购房者持续不还款，银行会根据贷款合同和相关法律规定，启动抵押物处置程序，一般是通过法院进行司法拍卖。
- 购房者的法律责任与后果
- 信用受损：弃房断贷会对购房者的个人信用记录产生严重的负面影响。信用记录在金融领域和社会经济生活中越来越重要，不良信用记录可能会导致购房者今后难以获得银行贷款、信用卡，甚至可能影响到其就业、租房等其他生活场景。
- 经济赔偿责任：除了抵押物被处置外，购房者还可能需要承担因断贷给银行造成的其他经济损失。例如，如果司法拍卖的房屋价格不足以偿还剩余贷款本息，购房者可能需要补足差额部分。而且，在整个过程中，购房者还可能需要承担银行催收贷款、处置抵押物所产生的相关费用，如律师费、诉讼费、拍卖手续费等。
- 特殊情况与法律考量
- 不可抗力因素：在某些极特殊情况下，如购房者遭遇重大自然灾害、突发重大疾病等不可抗力因素导致失去经济来源，无法偿还贷款，法律上可能会给予一定的宽容。但这也需要购房者及时与银行沟通，提供相关证明材料，并且银行也会根据实际情况进行评估。
- 合同显失公平等争议情况：如果购房者能够证明在签订贷款合同时存在欺诈、胁迫、重大误解或者合同条款显失公平等情况，可能可以通过法律途径对贷款合同的效力进行质疑。但房价下跌本身通常不符合这些情况，因为房价波动是房地产市场的正常现象，购房者在签订贷款合同时应该有一定的风险预期。
