高利贷中计算利息有哪几种方式
时间：2025-01-14 作者： 来源：苏州律师
- 单利计算方式
- 定义：单利是指按照固定的本金计算利息，利息不计入下一期本金。计算利息的公式为：利息 = 本金 × 利率 × 借款期限。例如，本金为 1000 元，年利率为 30%，借款期限为 1 年，那么利息 = 1000×30%×1 = 300 元。
- 特点：这种计算方式比较简单直接，借款人在借款期间，每个计息周期（如每月、每年）所承担的利息金额是固定的，只与初始本金和约定利率有关，不会因为时间的推移而使利息金额因为本金的变化而增加。
- 复利计算方式（利滚利）
- 定义：复利是指把上一期的利息和本金加在一起算作下一期的本金，再计算利息。计算公式为：，其中是最终本息和，是本金，是利率，是期数。例如，本金为 1000 元，年利率为 30%，借款期限为 2 年。第一年利息为元，第一年本息和为元；第二年利息为元，两年后本息和为元。
- 特点：随着时间的推移，利息会越来越多，增长速度相对单利更快。因为每一期的利息都会加入本金重新计算利息，所以在较长的借款期限下，借款人需要偿还的金额会比单利计算方式下高很多。不过，在中国的民间借贷中，如果将利息计入本金计算复利，且其利率大于合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍时，超出部分法律不予支持。
- 预扣利息（砍头息）方式
- 定义：这是一种不正当的利息计算方式。出借人在出借资金时，预先从本金中扣除利息。例如，双方约定借款本金为 1000 元，利息为 200 元，借款期限为 1 个月。出借人在放款时，只给借款人 800 元，但借款合同上写的本金仍然是 1000 元。
- 特点：这种方式实际上提高了借款人的借款利率。按照上述例子，借款人实际使用的资金是 800 元，但要按照 1000 元的本金来计算利息和偿还金额。这种行为是法律明确禁止的，在计算实际利率时，应当以借款人实际得到的借款金额作为本金来计算真实的利率，以判断是否属于高利贷。
