如何认定转贷行为中的“牟利”目的
时间：2025-01-14 作者： 来源：苏州律师
- 利息差
- 明显高于银行贷款利率转贷：如果将从银行获取的资金以显著高于银行贷款利息的利率转贷给他人，这是最直接的牟利方式。例如，银行贷款利率为年化 4%，而转贷利率达到年化 15%，这种较大的利率差表明存在牟利目的。一般来说，利率差越大，牟利意图越明显。
- 参考市场利率对比：除了和银行贷款利率对比，还可以参考民间借贷市场的合理利率水平。在一些地区，根据市场资金供求关系等因素，民间借贷会有一个相对合理的利率区间。如果转贷利率远远超出这个合理区间，也能推断出存在牟利目的。例如，当地民间借贷市场合理利率为年化 8 - 10%，而转贷利率高达年化 20%，则很可能是为了牟利。
- 其他经济利益交换
- 以物易贷或服务易贷：通过要求转贷对象提供货物或者服务来代替利息，也是一种牟利方式。比如，转贷人将银行贷款转贷给他人后，要求对方以低于市场价格供应一定数量的商品，如钢材、煤炭等原材料，或者要求对方为自己或其关联企业提供免费或低价的服务，如广告设计、物流运输等。这种通过获取实物或服务利益的方式，相当于间接获得了经济利益，可认定为有牟利目的。
- 股权交换或商业合作利益：还有一种情况是要求转贷对象给予股权或者商业合作机会作为转贷的回报。例如，转贷人要求转贷对象出让公司的部分股权，或者在未来的商业合作中给予优惠条件，如优先采购权、独家代理等，这些方式都是通过转贷谋取除利息之外的经济利益，从而体现出牟利目的。
- 资金回收方式和期限优势
- 缩短资金回收期限：如果转贷人在转贷过程中，设置的还款期限明显短于自己从银行贷款的期限，使得资金能够更快地回笼，再利用回笼资金进行其他投资或者再次转贷，这也可能是一种牟利手段。例如，从银行贷款的期限是 3 年，而转贷给他人的期限是 1 年，提前回收资金后可以再次进行转贷或者用于其他收益更高的短期投资活动。
- 灵活的还款方式获取潜在利益：转贷人规定的还款方式比银行贷款更有利于自己，如要求转贷对象提前支付部分利息或者本金，或者采用按周、旬等更频繁的还款方式，使得自己在资金的控制和利用上更具优势，这种情况也可以推断出存在牟利目的。例如，要求转贷对象每周偿还一定金额，这样转贷人可以更快地积累资金用于其他经济活动。
