离婚时未还清房贷房子的分割方式

在现实生活的离婚案件中，许多夫妻的房子存在贷款未还清的情况，这种情形下房子的分割较为复杂。下面从不同角度来分析其分割方式。

1. 婚前购房且贷款未还清的分割
   • 一方独自购房并承担贷款：若一方在婚前以个人名义购买房屋并办理贷款，婚后独自偿还贷款，且房屋登记在其个人名下，根据《民法典》相关规定，此房屋属于个人婚前财产。比如，小王婚前贷款买了一套房，婚后一直用自己的工资还贷，那么离婚时房子归小王所有，剩余未还清的贷款也由小王继续承担。
   • 一方购房婚后共同还贷：当一方婚前购房，婚后夫妻共同偿还贷款时，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第七十八条规定，离婚时该不动产由双方协议处理。若无法达成协议，法院通常会判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。而双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时由不动产登记一方对另一方进行补偿。例如，小李婚前贷款买房，婚后夫妻共同还贷 5 年，离婚时房子归小李，但小李需对这 5 年共同还贷部分及其增值部分给予对方合理补偿。
2. 婚后购房且贷款未还清的分割
   • 夫妻共同名义购房：婚后夫妻双方以共同名义贷款购买的房屋，属于夫妻共同财产。在离婚时，首先由双方协商分割房屋。协商内容包括房屋归哪一方所有，以及如何处理剩余贷款。若协商不成，法院会根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。例如，小张夫妻婚后共同贷款买房，离婚时如果女方抚养子女且无过错，法院可能会倾向于将房子判给女方，由女方继续承担剩余贷款，并给予男方相应的房屋补偿款。
   • 一方名义购房但共同还贷：即使婚后房屋是以一方名义贷款购买，但只要是用夫妻共同财产偿还贷款，该房屋同样属于夫妻共同财产。在分割时，同样遵循先协商，协商不成由法院判决的原则。例如，小赵夫妻婚后以小赵名义贷款买房，用夫妻共同收入还贷，离婚时房子作为共同财产分割，法院会综合各种因素做出公平判决。
3. 特殊情况的分割
   • 房屋产权存在争议：当夫妻对房屋产权归属存在争议时，比如一方主张是个人财产，另一方主张是共同财产，法院会依据购房时间、出资情况、产权登记等多方面证据来判定房屋性质，进而确定分割方式。例如，在某案件中，一方称房子是其婚前个人财产，但另一方拿出婚后共同出资装修及偿还部分贷款的证据，法院会综合审查这些证据来做出裁决。
   • 贷款政策影响分割：在一些情况下，贷款政策会影响房屋分割。比如，一方因个人信用等问题无法获得贷款，导致房屋不能过户到其名下。此时，在分割房屋时需要考虑实际情况，可能会采取更灵活的方式，如房屋归有能力继续偿还贷款的一方所有，并给予对方相应补偿。

总之，离婚时房子贷款未还清的分割要综合多方面因素，依据法律规定，在保障双方合法权益的基础上，公平合理地进行处理。夫妻双方在面对此类问题时，应积极沟通协商，若无法解决，可寻求法律帮助。